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Banco de Desarrollo Rural S.A. (BANRURAL)
El Banco de Desarrollo Rural de Guatemala, constituye un caso especial de análisis al representar una experiencia exitosa de reconversión de un Banco Publico en un Banco Privado de Desarrollo. Hasta 1996, la entidad funcionó como el Banco Nacional de Desarrollo Agrícola (BANDESA), cuya cartera vencida en el último año representaba el 76% de su cartera total. Situación que enfrentó la entidad debido a presiones políticas, que la obligaron a condonar deudas a clientes privilegiados a pesar de que los mismos tenían capacidad de pago.

En 1997 se promulgó la Ley de transformación de BANDESA a Banrural S.A. cuya nueva naturaleza es la de Sociedad Anónima. Esta nueva entidad de capital mixto y con participación multisectorial, tiene como objetivo principal “el de promover el desarrollo económico y social del área rural del país, mediante el estímulo y facilitación del ahorro, la asistencia crediticia, la prestación de otros servicios y auxiliares de crédito a las cooperativas, organizaciones no gubernamentales (ONG) y asociaciones campesinas”

En la actualidad Banrural S.A.opera bajo la modalidad de primer y segundo piso y se caracteriza por promover eficientemente el desarrollo nacional y sectorial. Realizando operaciones financieras y bancarias, en las áreas de banca comercial, hipotecaria y de inversión, almacén de depósitos y casa de bolsa. Entre otros servicios, también hace transferencias de fondos, cobranza de servicios publico, pago de planillas de sueldos del gobierno, recibe pago de impuestos, de jubilados y otros.

Otra actividad que cumple el banco es la administración de fideicomisos de los sectores público y privado, que han sido constituidos con fondos de organismos internacionales, de gobiernos amigos, fondos del Estado, Organizaciones Nacionales como Cooperativas, grupo mayas y micro empresa. Además tiene la administración de un fondo de fideicomiso de Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) por US$ 100 millones de dólares para financiar sistemas de riego en áreas potenciales.

Finalmente en enero de 2012, se inicia en conjunto con el Programa Mundial de Alimentos (PMA) un proyecto denominado Compras para el progreso (P4P) a favor de más de 65 organizaciones que requieran crédito para aumentar su oferta de productos. Además de capacitación para un acceso al préstamo más sencillo. Actualmente este programa consta de más de 14’800 agricultores en 81 cooperativas1.

Actualmente Banrural S.A., es considerada una entidad financiera exitosa, ocupando el primer lugar en el ranking de utilidades del sistema bancario de Guatemala. No sufre de presiones políticas en la asignación de créditos o en el nombramiento de personal ya que el gobierno representa solo el 30% del capital accionario.

Finalmente cabe recalcar que el éxito del Banco se atribuye a la motivación de todos los empleados basada en un plan de incentivos para resultados obtenidos y el reparto de utilidades. Asimismo, el banco ha incorporado nuevas estrategias que le rinden mejores dividendos tales como el arrendamiento de locales, en ves de adquirirlos, la compra directa de vehículos por parte de los peritos agrónomos con préstamos del banco, reconociéndoles el kilometraje y depreciación de los mismos.

Indicadores Generales de BANRURAL S.A. - 2009-2012: 
 
Variables (millones de dólares) 2009 2010 2011 2012
         
Activos totales 3065 3557 4167 4916
   Cartera de créditos 1903 2202 2602 3049
Pasivos totales 2694 3111 3649 4396
   Dep. del público 2442 2924 3402 4010
   Dep. de entidades del Estado 0 0 0 0
   Fin. del sector privado 38 14 10 7
   Fin. del sector público 0 0 0 0
Patrimonio 371 446 518 520
Ingresos totales 354 394 457 534
Egresos totales 272 301 343 419
   Gastos de personal 146 169 201 234
Utilidad Neta 82 92 114 113
         
Indicadores        
         
Morosidad (%) 1 1,2 1,1 1
Cartera / Activos (%) 62 61,9 62,4 62,2
Depósitos / Activos (%) 79,6 82,2 81,6 81,5
Pasivos / Patrimonio (%) 7,2 6,9 7 8,4
Gastos en Personal/Ingresos (%) 41,2 42,9 44,0 43,8
Utilidad / Activos (%) 2,6 2,5 2,7 2,2
Utilidad / Patrimonio (%) 22,1 20,6 22 21,7
Cartera Agropecuaria (%) 7,7 7,1 7,7 7,8
         

Fuente: Bases de datos IEP.n.d = no datos; n.c = no corresponde

1. Compras para el progreso (P4P)

Para mayor información sobre el Banco de Desarrollo Rural puede acceder a sus balances en español de 2011 y 2012. También puede encontrar información pasada en la Superintendencia de Bancos de Guatemala.

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